Глоссарий

Страхование и оценка ущерба

Страхование жилья и строительства, страховые случаи, экспертная оценка ущерба, пожары и иные риски.

Выгодоприобретатель по страховке (Beneficiario del seguro)

Лицо, которому причитается страховая выплата согласно договору и применимому правовому режиму. Оно может отличаться от страхователя и застрахованного лица. При ущербе жилью проверяют защищённый интерес и соответствующие назначения. Нельзя исходить из того, что любой проживающий или собственник автоматически является выгодоприобретателем по всем гарантиям полиса.Связанные термины: Страхователь, Страховое покрытие

Страховое покрытие (Cobertura)

Защита, предоставляемая страховкой в отношении конкретного риска или последствия согласно договору и законодательству. Она может ограничиваться лимитами, франшизами и дополнительными условиями. При повреждении жилья необходимо проверить соответствующую гарантию. Наличие действующего полиса страхования жилья само по себе не позволяет считать, что ущерб обязательно будет возмещён.Связанные термины: Исключение из покрытия, Франшиза

Движимое имущество (Contenido)

Совокупность движимых вещей и других предметов, которые страховой договор относит к этой категории согласно своим условиям. Она может включать мебель и домашнее имущество с отдельными лимитами или правилами. При страховом происшествии подтверждают наличие и стоимость вещей, отличая их от элементов здания, которые полис классифицирует как конструктивную часть жилья.Связанные термины: Конструктивная часть жилья, Действительная стоимость

Конструктивная часть жилья (Continente)

Совокупность элементов недвижимости, которые полис относит к застрахованному зданию в объёме, установленном его условиями. К этой категории могут относиться инженерные сети и несъёмная отделка. При оценке ущерба важно определить границы между конструктивной частью, движимым имуществом и общими элементами здания, поскольку разные договоры классифицируют их неодинаково.Связанные термины: Движимое имущество, Страховая сумма

Электрические повреждения (Daños eléctricos)

Повреждения оборудования или инженерных сетей, связанные с электрическими явлениями, причину и страховое покрытие которых устанавливают в каждом случае отдельно. Они могут возникать, например, из-за перенапряжения. Сам факт неисправности не доказывает наступление покрываемого события. Оценка требует сопоставить состояние объекта, результаты технических проверок и условия соответствующей гарантии.Связанные термины: Устройство защиты от перенапряжений, Страховое покрытие

Ущерб от воды (Daños por agua)

Повреждения имущества или строительных элементов вследствие воздействия воды. Причиной могут быть утечки, проникновение влаги и другие обстоятельства, которые полис регулирует по-разному. Для определения возмещения и ремонта устанавливают источник и масштаб повреждений, отдельно рассматривая испорченные последствия и устранение причины, из-за которой вода проникла в помещение.Связанные термины: Утечка воды, Сырость из-за проникновения воды

Ущерб от пожара (Daños por incendio)

Повреждения материалов, инженерных систем и условий использования здания, связанные с пожаром, включая последствия высокой температуры, дыма или тушения. При оценке различают очистку, ремонт и замену. О структурных повреждениях нельзя судить только по видимому потемнению поверхностей. До определения объёма работ и стоимости могут потребоваться специальные технические проверки.Связанные термины: Структурный кодекс, Восстановительная стоимость

Амортизация (Depreciación)

Уменьшение стоимости с учётом возраста, использования, состояния или иных обстоятельств по применяемому методу оценки. Оно может влиять на расчёт стоимости повреждённого имущества. Корректировку необходимо обосновать и отделить от износа, вызванного страховым событием. Автоматические проценты не учитывают срок службы, сохранность элемента и условия конкретного договора.Связанные термины: Действительная стоимость, Восстановительная стоимость

Исключение из покрытия (Exclusión de cobertura)

Ситуация или обстоятельство, исключённое из страховой гарантии по условиям договора и применимым правовым нормам. Юридическая сила исключения зависит от его характера и соблюдения установленных требований. При рассмотрении требования анализируют формулировку и её связь со страховым событием. Отказ страховщика не означает автоматически, что исключение действительно и применимо.Связанные термины: Страховое покрытие, Страховой полисНорма: Ley 50/1980, de Contrato de Seguro, art. 3

Франшиза (Franquicia)

Часть ущерба или денежная сумма, которую при наступлении предусмотренных полисом условий несёт сам застрахованный. Франшиза может быть установлена в разных формах в зависимости от гарантии. При урегулировании происшествия следует проверить её размер и применение, не смешивая франшизу с максимальным лимитом выплаты или полным исключением страхового покрытия.Связанные термины: Страховой полис, Страховое покрытие

Пожары и иные риски (Incendios y riesgos diversos)

Обозначение в страховой и экспертной практике для группы пожаров и других рисков причинения ущерба согласно классификации и заданию. Оно может охватывать различные причины повреждения недвижимости. Само обозначение не означает наличия страховой гарантии или универсального профессионального допуска. Покрытие и компетенцию специалиста необходимо устанавливать отдельно для каждого конкретного случая.Связанные термины: Ущерб от пожара, Ущерб от воды

Недострахование (Infraseguro)

Положение, при котором страховая сумма ниже стоимости застрахованного интереса по критерию, применяемому к договору. При наличии оснований это может уменьшить выплату вследствие пропорционального правила. Необходимо изучить вид страхования и договорные условия, поскольку разные полисы используют разные способы определения стоимости и не во всех случаях предусматривают одинаковые последствия.Связанные термины: Страховая сумма, Пропорциональное правилоНорма: Ley 50/1980, de Contrato de Seguro, art. 30

Закон о договоре страхования (Ley de Contrato de Seguro)

Испанский закон, регулирующий права и обязанности сторон договора страхования в пределах его действия. Он устанавливает правила о раскрытии риска, страховых происшествиях, возмещении и других вопросах. При ущербе жилью закон помогает определить отношения со страховщиком, однако его применяют совместно с текстом полиса и нормами, относящимися к конкретной ситуации.Связанные термины: Страховой полис, Третий экспертНорма: Ley 50/1980, de Contrato de Seguro

Третий эксперт (Perito tercero)

Специалист, назначаемый в процедуре страховой оценки, если эксперты сторон не пришли к соглашению, в соответствии с применимым законодательством. Он участвует в подготовке экспертного заключения, но не выступает судьёй по спору. Последствия его вывода и возможность оспаривания необходимо отличать от результатов неформальных переговоров страхователя и страховщика.Связанные термины: Экспертное заключение, Закон о договоре страхованияНорма: Ley 50/1980, de Contrato de Seguro, art. 38

Страховой полис (Póliza de seguro)

Документ, фиксирующий договор страхования и его условия, включая риск, гарантии и соответствующие сведения. В него могут входить общие и специальные условия, а также другие договорные документы. При оценке ущерба жилью полис имеет основное значение, поскольку рекламные материалы или краткие описания продукта могут не содержать всех применяемых лимитов и требований.Связанные термины: Страховое покрытие, Исключение из покрытияНорма: Ley 50/1980, de Contrato de Seguro, arts. 5 y 8

Пропорциональное правило (Regla proporcional)

Критерий, по которому страховую выплату уменьшают пропорционально соотношению страховой суммы и стоимости интереса, если установлено недострахование и правило применимо. Его действие зависит от правового режима и допустимых договорных условий. Это правило следует отличать от франшизы и проверять до расчёта суммы, которую страховщик должен покрыть в связи с ущербом.Связанные термины: Недострахование, Страховая суммаНорма: Ley 50/1980, de Contrato de Seguro, art. 30

Страхование жилья (Seguro de hogar)

Договор, покрывающий отдельные риски, связанные с жильём, имуществом или ответственностью в объёме, определённом его условиями. Полис может включать конструктивную часть, движимое имущество и различные гарантии. Само название не раскрывает полного объёма защиты. При происшествии проверяют причину, лимиты, исключения и применяемый вид страхования.Связанные термины: Конструктивная часть жилья, Движимое имущество

Страхование гражданской ответственности (Seguro de responsabilidad civil)

Договор, предусматривающий в установленных законом и полисом пределах покрытие обязанности возместить третьим лицам ущерб, причинённый обстоятельствами, входящими в застрахованный риск. Он может относиться к конкретной деятельности или ситуации. Наличие полиса само по себе не доказывает ответственность и не гарантирует покрытие любого требования, предъявленного застрахованному лицу.Связанные термины: Внедоговорная ответственность, Страховое покрытиеНорма: Ley 50/1980, de Contrato de Seguro, art. 73

Десятилетнее страхование (Seguro decenal)

Страховая гарантия, предназначенная для покрытия определённых материальных повреждений конструктивного характера в течение установленного законом срока. В режиме LOE она связана с ущербом, угрожающим прочности и устойчивости здания. Обязательность гарантии и исключения зависят от конкретного случая. Она не является общим покрытием всех строительных дефектов или неисправностей жилья.Связанные термины: Закон об организации строительства, Гарантийный периодНорма: Ley 38/1999, de Ordenación de la Edificación, art. 19; Ley 38/1999, disposición adicional segunda

Страховой случай (Siniestro)

Событие, которое может повлечь страховую выплату, если оно относится к покрываемому риску и отвечает условиям договора. О нём следует сообщить и представить документы по применимым правилам. При повреждении жилья устанавливают причину, дату и масштаб ущерба. Износ или последствия недостаточного обслуживания не следует автоматически считать возмещаемым страховым случаем.Связанные термины: Страховое покрытие, Измерение повреждений

Суброгация страховщика (Subrogación del asegurador)

Право страховщика, выплатившего возмещение, в установленных законом пределах предъявить определённые требования застрахованного к лицу, ответственному за ущерб. Это право имеет условия и исключения. В ситуации с жильём необходимо отличать компенсацию пострадавшему от последующего требования страховщика, чтобы не допустить повторного возмещения одного и того же ущерба.Связанные термины: Внедоговорная ответственность, Возмещение убытковНорма: Ley 50/1980, de Contrato de Seguro, art. 43

Страховая сумма (Suma asegurada)

Денежная величина, установленная договором для определения экономических пределов защиты застрахованного интереса или гарантии. Её значение зависит от вида страхования и условий полиса. При ущербе жилью сумму сопоставляют со стоимостью страхования и специальными лимитами, поскольку единая общая цифра не означает полного покрытия каждой отдельной статьи расходов.Связанные термины: Недострахование, Страховое покрытие

Страхователь (Tomador del seguro)

Лицо, заключающее договор страхования и принимающее на себя соответствующие обязательства, которое может отличаться от застрахованного лица или выгодоприобретателя. Его данные указываются в полисе. Для жилья важно разграничить эти роли, поскольку уплата страховой премии сама по себе не устанавливает, кому причитается каждая предусмотренная договором выплата.Связанные термины: Выгодоприобретатель по страховке, Страховой полисНорма: Ley 50/1980, de Contrato de Seguro, art. 7

Восстановительная стоимость (Valor de reposición)

Сумма, необходимая для замены или восстановления повреждённого имущества с эквивалентными характеристиками по применимому методу оценки. При расчёте ремонта обосновывают отдельные работы, объёмы и цены. Эту величину следует отличать от рыночной стоимости, улучшений, не связанных с ущербом, и суммы возмещения, которую страховщик фактически покрывает по условиям полиса.Связанные термины: Действительная стоимость, Измерение повреждений

Действительная стоимость (Valor real)

Стоимость имущества с учётом его состояния, возраста и износа по применимому критерию оценки. В страховании её обычно отличают от стоимости восстановления как нового. Расчёт требует обосновать корректировки и учитывать положения полиса. Нельзя автоматически применять одинаковый процент амортизации за каждый год к любому повреждённому элементу без проверки его характеристик.Связанные термины: Восстановительная стоимость, Амортизация