Pojištění, pojistné události a IRD

IRD znamená incendios y riesgos diversos, požáry a různá rizika. Jde o pojistné posuzování hmotných škod v bytech, společenstvích, provozovnách a podnicích z ohně, vody, počasí, krádeže, rozbití nebo odpovědnosti. Znalec podle potřeby určí příčinu, sestaví inventář a vyčíslí opravu nebo reprodukční hodnotu. Odpovědný pracovník Verify Home Inspector má specifické vzdělání soudního znalce IRD. Tato oblast proto spojuje popis události s konkrétními poškozenými věcmi a potřebnými náklady.

Nejprve zajistěte bezpečnost: podle potřeby vypněte vodu či elektřinu a při riziku volejte pomoc. Poté přiměřeně omezte zvětšování škody, například uzavřete ventil nebo ochraňte nábytek, jak zákon pojištěnému ukládá. Před úklidem a vyhazováním vše fotografujte a natáčejte, poškozené věci pokud možno uschovejte. Pojišťovně oznamte událost co nejdříve, do sedmi dnů, pokud pojistka nedává delší dobu. Bezpečné omezení následků a uchování dokladů tak mohou probíhat společně.

Ley de Contrato de Seguro (LCS, španělský zákon o pojistné smlouvě) stanoví sedm dnů od zjištění, pokud pojistka nedává delší dobu. Při pozdním oznámení může pojišťovna žádat škodu způsobenou zpožděním, nesmí však odmítnout plnění, pokud o události věděla jinak. Použijte doložitelný způsob, například linku s číslem případu nebo písemné oznámení. Uschovaný záznam pak umožní spojit informování společnosti s konkrétním datem a popsanou událostí.

Má být technický a objektivní, ale najímá a platí jej společnost, která má zájem vyplatit jen odpovídající částku. Ocenění někdy nezahrne všechny škody, používá sporné odpisy nebo podtržní ceny. Při nesouhlasu můžete určit vlastního znalce. Nepodepisujte dohodu o plnění, pokud podle Vás nepokrývá celou škodu. Nejdříve je vhodné porozumět jednotlivým položkám a rozdílům, aby bylo zřejmé, kterou část posouzení považujete za neúplnou nebo nesprávnou.

Ano. Článek 38 Ley de Contrato de Seguro (LCS, španělský zákon o pojistné smlouvě) stanoví při neshodě o plnění znalce každé strany. Dohoda obou se zachytí v zápisu. Bez dohody se určí třetí znalec a výsledný posudek je závazný, pokud není napaden v zákonné době. Vlastní odborník od začátku vyvažuje jednání. Technický spor tak dostává konkrétní podklady a postup místo pouhého nesouhlasu se souhrnným nabídnutým obnosem.

Perito tercero je odborník určený při neshodě znalce pojištěného a pojišťovny o ocenění. Strany jej zvolí dohodou, případně se ustanoví řízením jurisdicción voluntaria, dobrovolné soudní agendy, nebo notářskou cestou. Vydá posudek ke sporné otázce, který mohou strany napadnout v zákonné době. Honorář se dělí podle zákona. Tento postup tak přidává další odborné posouzení tam, kde dva původní znalci nedospěli ke společnému závěru o výši škody.

Reprodukční neboli nová hodnota je cena náhrady poškozené věci novou se stejnými vlastnostmi. Skutečná hodnota od ní odečítá znehodnocení stářím, užíváním a stavem v okamžiku události. Krytí nové hodnoty by nemělo zahrnovat odpisy, případně jen povolené pojistkou. Ověření sjednaného režimu proto významně mění plnění. Je třeba číst konkrétní podmínky a odlišit cenu nové náhrady od hodnoty věci, která byla před škodou již užívaná.

Podpojištění nastává při nižší pojistné částce než skutečná hodnota pojištěného v době škody. Společnost může podle článku 30 Ley de Contrato de Seguro (LCS, španělský zákon o pojistné smlouvě) poměrně krátit podle sjednané a potřebné částky. Mnohé pojistky pravidlo vylučují nebo omezují. Prověřte proto částky budovy i vybavení. Rozdíl mezi hodnotou majetku a sjednaným limitem je nutné číst společně s podmínkami Vaší konkrétní smlouvy.

Continente označuje stavbu: stěny, podlahy, stropy, dveře, okna a pevné instalace a podle pojistky také kuchyň či klimatizaci. Contenido jsou věci uvnitř, například nábytek, spotřebiče, oděvy a osobní předměty. Každá skupina má vlastní pojistnou částku. Při události znalec škody odděluje, protože platí jiné částky a podmínky. Rozdělení tedy není pouze názvosloví, ale umožňuje propojit poškozené prvky s příslušnou částí pojistného krytí a oceněním.

Zpravidla pojistka odpovědného souseda nebo společenství při původu ve společném prvku, například stoupačce. Nejrychlejší bývá oznámení vlastní pojišťovně, která uhradí škodu a následně žádá náhradu od odpovědné. Při sporu společností o původ technická zpráva s příčinou vyřeší řadu případů. Od začátku pořizujte fotografie a data. Je důležité propojit škodu ve Vašem bytě s místem a mechanismem úniku, nikoli jen se sousedovým umístěním nad Vámi.

Ley de Contrato de Seguro (LCS, španělský zákon o pojistné smlouvě) vyžaduje platbu po skončení šetření a nejméně úhradu nebo složení minimální možné dlužné částky do čtyřiceti dnů od oznámení. Bez odůvodněné příčiny neuhrazené tři měsíce vedou ke zvýšeným úrokům podle článku 20. Uchovejte oznámení a každou odpověď s datem. Jednotlivé časové okamžiky tak lze zpětně spojit s postupem šetření a provedenými platbami.

Žádejte písemné odmítnutí s důvodem. Prověřte, zda pojistka příčinu skutečně vylučuje: výluky mají být jasné a omezení práv zvýrazněné a písemně přijaté. Nesouhlas lze uplatnit u klientské služby společnosti, poté u Servicio de Reclamaciones de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones a nakonec u soudu. Hlavním důkazem je posudek příčiny škody. Je tedy důležité spojit technické vysvětlení s konkrétní smluvní podmínkou použitou při odmítnutí.

Přímé škody ohněm na budově a vybavení, kouř a saze často rozšířené po celém bydlení, vodu z hašení, čištění a dekontaminaci, bourání a odvoz suti a podle pojistky dočasné ubytování. Ověřuje i zásah do konstrukce. Před čištěním a odstraňováním je vhodné vše fotografovat. Ocenění tak nemá být omezeno na přímo spálené místo, ale zahrnout dokumentované související následky a potřebné práce podle rozsahu konkrétní události.

Záleží na intenzitě a pojistce. Běžné atmosférické jevy, například déšť nebo vítr nad stanovenými prahy, bývají kryté domácí pojistkou podle jejích podmínek. Mimořádné povodně a další výjimečná rizika hradí ve Španělsku Consorcio de Compensación de Seguros při platném pojištění věci. Žádost se podává tomuto orgánu a škody dobře dokumentujte od prvního dne. Je proto potřeba určit konkrétní jev a odpovídající postup, nikoli jen obecně označit událost jako bouři.

Při plnění ve skutečné hodnotě lze přiměřeně a odůvodněně odečíst stáří a užívání. Při reprodukční nebo nové hodnotě by se odpis neměl použít, případně jen podle pojistky. Často bývá krácení obecné nebo přehnané. Vlastní znalec je kontroluje po položkách. Důležité je tedy znát sjednaný režim a spojit konkrétní srážku se stavem a charakterem dané věci, nikoli přijmout jediný nevysvětlený procentní odpočet pro celý soubor škod.

Popis události a podle potřeby příčiny, inventář škod budovy a vybavení s fotografiemi, měření položek, cenu opravy nebo reprodukční hodnotu se skutečnými cenami a případně analýzu ocenění pojišťovny pro jeho zpochybnění. Slouží k jednání, postupu znalců podle článku 38 Ley de Contrato de Seguro (LCS, španělský zákon o pojistné smlouvě) nebo soudu. Každá část tak propojuje zjištěné poškození s konkrétním technickým a finančním podkladem.

Při původu ve společném prvku, například stoupačce, střeše, fasádě nebo hlavním potrubí, nebo při poškození společných prostor. Kryje také odpovědnost společenství vůči třetím osobám, například při pádu části fasády. Událost hlásí správce nebo předseda. Pokud společný prvek poškodí Váš byt, oznamte věc společenství i vlastní pojišťovně. Dokumentace tak může spojit místo vzniku a jednotlivé následky a umožnit jejich řešení mezi dotčenými stranami.

Naléhavé opravy k omezení škody můžete a musíte udělat, například zastavit únik nebo provizorně zakrýt rozbité okno. U ostatního počkejte na prohlídku nebo dohodněte s pojišťovnou opravu s fotografiemi a fakturami. Kompletní zásah bez důkazů může vést ke sporu o částku. Uschovejte poškozené díly a doklady akutních oprav. Zachycení původního stavu a provedeného zásahu tak pomáhá i tehdy, když bezpečnost neumožní čekat na běžný termín návštěvy.

U škodového pojištění se smluvní nároky promlčují za dva roky podle článku 23 Ley de Contrato de Seguro (LCS, španělský zákon o pojistné smlouvě). Písemný mimosoudní požadavek promlčení přerušuje. U osobního pojištění je doba pět let. Nezaměňujte ji se sedmidenním oznámením události. Při jednání uchovejte každý požadavek písemně. Dokumenty o prvním oznámení a následném uplatňování nároku proto zaznamenávají různé kroky a mají být časově uspořádány.

Při významném rozdílu mezi nabídkou a skutečnou cenou opravy obvykle ano. Contraperitaje, oponentní znalecké posouzení, prověří vynechané škody, měření, jednotkové ceny a odpisy a navrhne odůvodněné ocenění. Umožní jednat, využít postup znalců Ley de Contrato de Seguro (LCS, španělský zákon o pojistné smlouvě) nebo soud. Nejdříve žádejte podrobné písemné ocenění společnosti, aby bylo co porovnávat. Rozdíl se tak určí po položkách místo porovnávání dvou nejasných souhrnných částek.