Kindlustus, kahjujuhtumid ja IRD

IRD on hispaaniakeelse väljendi incendios y riesgos diversos lühend: tulekahjud ja mitmesugused riskid. See kindlustusekspertiisi haru hindab tule, vee, ilmastiku, varguse, purunemise või tsiviilvastutusega seotud materiaalset kahju eluasemetes, omanike ühendustes, äripindadel ja ettevõtetes. IRD ekspert määrab vajaduse korral juhtumi põhjuse, koostab kahjustuste loendi ning hindab neid parandamis- või asendusmaksumuse alusel. Verify Home Inspectori vastutaval spetsialistil on IRD kohtueksperdi eriväljaõpe. Tehniline töö ühendab seega kahju põhjuse, kahjustatud vara ja selle taastamiseks vajaliku maksumuse.

Esmalt tagage ohutus: vajaduse korral sulgege vesi või elekter ning ohu korral kutsuge päästeteenistus. Seejärel võtke mõistlikke meetmeid kahju suurenemise vältimiseks, näiteks sulgege kraan või kaitske mööblit, sest seadus nõuab seda kindlustusvõtjalt. Enne koristamist või esemete äraviskamist tehke kõigest fotod ja videod ning võimaluse korral säilitage kahjustatud esemed. Teatage kindlustusandjale võimalikult kiiresti, seitsme päeva jooksul, kui poliis ei anna pikemat tähtaega. Ohutuse tagamine ja tõendite säilitamine peavad käima koos.

Ley de Contrato de Seguro (LCS), Hispaania kindlustuslepingu seadus, annab teatamiseks seitse päeva juhtumist teadasaamisest, kui poliis ei sätesta pikemat tähtaega. Hilinemisel võib kindlustusandja nõuda viivitusest tekkinud kahju hüvitamist, kuid ei saa keelduda maksmast, kui teadis juhtumist juba muul viisil. Kasutage teatamiseks tõendatavat kanalit, näiteks kahjutelefoni koos juhtuminumbriga või kirjalikku teadet. Säilitage pöördumise andmed, et oleks võimalik kontrollida, millal kindlustusandjat teavitati ning millise juhtumiga teade seostus.

Kindlustusandja saadetud ekspert peab olema tehniline ja objektiivne, kuid tema tellija ning tasuja on kindlustusselts, kelle huvi on maksta põhjendatud summa. Mõnikord ei hõlma hinnang kõiki kahjustusi, kasutab vaieldavat kulumit või turust madalamaid hindu. Kui Te hinnanguga ei nõustu, on Teil õigus oma ekspert nimetada. Ärge allkirjastage hüvitiskokkulepet, kui see Teie arvates kogu kahju ei kata. Enne nõustumist peab olema arusaadav, millised tööd ja hinnad pakutud summas sisalduvad.

Jah. Ley de Contrato de Seguro (LCS), Hispaania kindlustuslepingu seaduse artikkel 38 näeb hüvitise suuruse vaidluses ette kummagi poole eksperdi. Kui eksperdid jõuavad kokkuleppele, vormistatakse see aktis. Kokkuleppe puudumisel nimetatakse kolmas ekspert ja saadud arvamus on siduv, kui seda seaduses määratud tähtajal ei vaidlustata. Oma eksperdi kaasamine algusest peale tasakaalustab läbirääkimisi kindlustusandjaga. See võimaldab esitada kahjustuste, mõõtmiste ja hindade kohta sõltumatu põhjendatud hinnangu, mida võrrelda seltsi pakutud hüvitisega.

See on ekspert, kes nimetatakse siis, kui kindlustatu ja kindlustusandja eksperdid ei jõua kahju hindamises kokkuleppele. Pooled valivad ta ühiselt või kokkuleppe puudumisel määratakse ta jurisdicción voluntaria menetluses või notari kaudu. Ta annab arvamuse vaidlusaluses küsimuses, mida kindlustusandja ja kindlustatu võivad seaduses määratud tähtajal vaidlustada. Tema tasu jagatakse poolte vahel seaduse järgi. Kolmanda eksperdi ülesanne on seega lahendada ekspertide erimeelsuse tehniline hindamisküsimus, järgides selleks ette nähtud menetlust.

Asendusväärtus ehk uue väärtus on summa, mis kulub kahjustatud eseme asendamiseks uue samade omadustega esemega. Tegelik väärtus on asendusväärtus, millest on maha arvatud eseme vanusest, kasutusest ja seisukorrast tingitud kulum juhtumi hetkel. Kui poliis katab asendusväärtust, ei tohiks kulumit rakendada või tohib seda teha üksnes poliisis lubatud ulatuses. Kindlustatud hindamisviisi kontrollimine mõjutab hüvitist oluliselt. Sama kahjustatud eseme puhul võivad need kaks arvestusviisi anda erineva summa, mistõttu tuleb enne arvutuse hindamist lugeda tingimusi.

Alakindlustus tekib siis, kui kindlustussumma on juhtumi ajal väiksem kindlustatud vara tegelikust väärtusest. Sel juhul võib kindlustusandja rakendada Ley de Contrato de Seguro (LCS), Hispaania kindlustuslepingu seaduse artikli 30 proportsionaalsusreeglit ning maksta vaid kindlustatud ja vajaliku summa suhtele vastava osa. Paljud poliisid loobuvad sellest reeglist või piiravad seda. Kontrollige hoone ja koduse vara kindlustussummasid. Nii saab mõista, kas pakutud hüvitist vähendatakse vara väärtuse ja lepingus valitud summa erinevuse tõttu.

Continente tähendab ehitist: seinu, põrandaid, lagesid, uksi, aknaid ja püsivaid tehnosüsteeme ning poliisist sõltuvalt näiteks sisseehitatud kööki või kliimaseadet. Contenido tähendab sees olevat vara: mööblit, kodumasinaid, riideid ja isiklikke esemeid. Mõlemal on eraldi kindlustussumma. Kahjujuhtumi korral eristab ekspert ehitise ja koduse vara kahjustused, sest hüvitamisel kehtivad erinevad summad ning tingimused. Seetõttu tuleb iga kahjustatud element õigesse rühma paigutada, et kontrollida selle kaitset ja hüvitise arvestust.

Tavaliselt tasub vastutava naabri kindlustus või omanike ühenduse kindlustus, kui põhjus on ühises elemendis, näiteks püstikus. Praktikas on sageli kiireim teatada oma kindlustusandjale, kes hüvitab kahju ja esitab seejärel nõude vastutavale poolele. Kui seltsid vaidlevad vee päritolu üle, aitab allika määrav tehniline aruanne paljusid juhtumeid lahendada. Dokumenteerige kahjustused kohe fotode ja kuupäevadega. Nii säilib tõend nii kahju ulatusest kui ka selle ilmnemise ajast, kuni põhjus selgitatakse.

Ley de Contrato de Seguro (LCS), Hispaania kindlustuslepingu seadus, nõuab hüvitamist uurimise lõppedes. Igal juhul tuleb neljakümne päeva jooksul juhtumi teatamisest maksta või hoiustada vähemalt minimaalne summa, mida selts võib võlgneda. Kui kolme kuu jooksul ei maksta ilma mõjuva põhjuseta, rakendub seaduse artikli 20 järgi kõrgendatud viivis. Säilitage teavitamise ja iga vastuse kuupäevad. Nii saab eristada uurimise kestust, minimaalse makse kohustust ja võimalikku põhjendamata viivitust, mida tuleb hinnata nende tähtaegade järgi.

Küsige keeldumine ja selle põhjus kirjalikult. Kontrollige poliisist, kas väidetud põhjus on tõepoolest välistatud: välistused peavad olema selged ning õigusi piiravad tingimused esile tõstetud ja kirjalikult aktsepteeritud. Kui keeldumine tundub vale, saate pöörduda seltsi klienditeenindusse, seejärel Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones kaebeteenistusse ning lõpuks kohtusse. Kahju põhjuse eksperdiarvamus on peamine tõend. See aitab võrrelda tegelikku tekkepõhjust kindlustusandja viidatud välistusega, mitte piirduda üksnes keeldumise üldise sõnastusega.

Ekspert hindab tule otsest kahju ehitisele ja kodusele varale, suitsu- ja tahmakahju, mis levib sageli kogu eluasemesse, kustutusvee kahjustusi, puhastamist ja saastest vabastamist ning lammutamist ja rusude eemaldamist. Kui poliis seda katab, arvestatakse ka ajutise majutuse kulusid. Samuti kontrollitakse, kas kandekonstruktsioonid said kahjustada. Enne koristamist või millegi eemaldamist tasub kõik pildistada. Terviklik hinnang peab seega hõlmama nii otseselt põlenud osi kui ka tulekahju ja kustutamisega kaasnenud muid kahjustusi.

See sõltub ilmastikunähtuse tugevusest ja poliisist. Tavapärased ilmastikukahjud, näiteks teatud lävendit ületav vihm või tuul, kuuluvad tavaliselt kodukindlustuse kaitse alla selle tingimustel. Erakorralised üleujutused ja muud erakorralised riskid katab Hispaanias Consorcio de Compensación de Seguros, kui varal on kehtiv kindlustus. Taotlus esitatakse Consorcio kaudu ning kahjustused tuleb esimesest päevast põhjalikult dokumenteerida. Seetõttu on oluline selgitada nii kahju põhjus kui ka see, millise kindlustuskaitse ja menetluse alla konkreetne juhtum kuulub.

Kui poliis hüvitab tegelikku väärtust, võib vanusest ja kasutusest tingitud kulumit arvestada, kuid see peab olema mõistlik ning põhjendatud. Asendusväärtuse või uue väärtuse kaitse korral ei tohiks kulumit rakendada või ainult poliisis lubatud tingimustel. Sageli kasutatakse kulumit liiga üldiselt või ülemääraselt. Oma ekspert kontrollib seda iga kuluartikli kaupa. Nii saab eristada lepinguga lubatud vähendust ja põhjendamata mahaarvamist, võttes arvesse konkreetset kahjustatud eset, selle seisukorda ning poliisi hüvitamisviisi.

See kirjeldab juhtumit ja vajaduse korral selle põhjust, loetleb fotodega ehitise ning koduse vara kahjustused, mõõdab iga töö ja hindab seda tegelike hindadega parandamis- või asendusmaksumuse alusel. Vajaduse korral analüüsib see kindlustusandja hinnangut ja põhjendab eriarvamust. Dokument aitab läbirääkimistel, Ley de Contrato de Seguro (LCS), Hispaania kindlustuslepingu seaduse artikli 38 eksperdimenetluses või kohtus. Üksikasjalik ülesehitus võimaldab võrrelda mitte ainult kogusummasid, vaid ka kahjustusi, koguseid ja hindu, millest need koosnevad.

See rakendub siis, kui kahju pärineb ühisest elemendist, näiteks püstikust, katusest, fassaadist või üldtorustikust, või kahjustab ühiskasutatavaid osi. Samuti katab see ühenduse vastutust kolmandate isikute ees, näiteks fassaaditüki kukkumisel. Juhtumist teatab haldur või esimees. Kui ühise elemendi probleem kahjustab Teie eluaset, teatage nii ühendusele kui ka oma kindlustusandjale. Nii saavad asjaosalised uurida kahjustuse allikat ja kaitse ulatust ning eristada ühise osa parandamist sellest tulenenud individuaalse eluaseme kahjustusest.

Kiireloomulised tööd kahju suurenemise vältimiseks on lubatud ja vajalikud, näiteks lekke peatamine või purunenud akna ajutine katmine. Muude töödega oodake, kuni ekspert kahjustusi näeb, või leppige kindlustusandjaga kokku parandamine fotode ja arvete esitamisel. Kui parandate kõik enne ilma tõenditeta, võib selts kahju suuruse vaidlustada. Säilitage kahjustatud osad ja kiireloomuliste tööde arved. Nii saab ühitada kahju piiramise kohustuse ja hilisema hindamise jaoks vajaliku tõendi säilitamise, ilma et algne olukord jääks dokumenteerimata.

Kahjukindlustuse lepingust tulenevad nõuded aeguvad kahe aastaga Ley de Contrato de Seguro (LCS), Hispaania kindlustuslepingu seaduse artikli 23 järgi. Kirjalik kohtuväline nõue katkestab aegumise. Isikukindlustuse puhul on tähtaeg viis aastat. Ärge ajage seda segi seitsmepäevase juhtumist teatamise tähtajaga. Läbirääkimiste ajal säilitage iga nõue kirjalikult. Teatamine, hüvitise üle läbirääkimine ja nõude aegumine on eri küsimused, mistõttu peab dokumentidest nähtuma mitte üksnes juhtumi avamine, vaid ka esitatud nõuete sisu ja aeg.

Kui pakutud summa ja tegelik parandamiskulu erinevad oluliselt, siis tavaliselt jah. Vastuekspertiis kontrollib välja jäetud kahjustusi, mõõtmisi, ühikuhindu ja rakendatud kulumit ning esitab põhjendatud hinnangu. Sellega saab läbi rääkida, alustada Ley de Contrato de Seguro (LCS), Hispaania kindlustuslepingu seaduse eksperdimenetlust või esitada kohtuliku nõude. Küsige kõigepealt seltsilt üksikasjalik kirjalik hinnang, et oleks võimalik võrrelda. Nii selgub, kas erinevus tuleneb puuduva töö, koguse, hinna või mahaarvamise küsimusest.